Наше издание практически в каждом номере рассказывает об ипотеке. Мы стараемся вникать в детали и оповещать обо всех новинках на рынке ипотечного кредитования.Схема для очередников

О развитии социальной ипотеки в Северо-Восточном округе рассказала ведущий специалист Управления Департамента жилищной политики и жилищного фонда в СВАО Галина Харитонова.

Основное отличие социальной ипотечной программы, рассчитанной на очередников, – в льготной стоимости квадратного метра, определяемой затратами города на строительство. Также для всех очередников, приобретающих жилье по этой программе, предусмотрены более льготные условия кредитования. Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях.

Сейчас банк «Возрождение» и Департамент жилищной политики работают по соглашению «О совместных действиях в рамках Программы развития ипотечного жилищного кредитования в городе Москве на 2006–2008 годы». В рамках этого соглашения банк сотрудничает с департаментом по второй схеме социальной ипотеки, то есть помогает очередникам приобрести жилье на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредита и безвозмездной субсидии от города.

Ипотечным, в том числе и социальным, программам банка «Возрождение» посвятил выступление его представитель Виталий Малайчик.

По социальной программе банк предоставляет особые – льготные условия кредитования для приобретения жилья столичными очередниками на этапе строительства. Процентные ставки снижены на 2–3% относительно стандартных и составляют 14–15% в рублях.

Сейчас в банке «Возрождение» два специализированных ипотечных офиса успешно работают по программе социальной ипотеки. Это офисы:

1. на Земляном Валу, 50А/8, стр. 3, (495) 775-59-85 (ст. м. «Курская»)

2. в Малом Могильцевском пер., 2, (495) 246-08-79 (ст. м. «Кропоткинская», «Смоленская»)

Посетители также узнали, что, обратившись в банк, можно стать участником любой другой ипотечной программы. На вторичном рынке банк кредитует покупку квартиры, коттеджа или комнаты. Обратиться в него могут и желающие приобрести жилье на этапе строительства. В этом случае, если позволит доход заемщика, банкиры не только выдадут кредит, но и порекомендуют надежные строительные компании, возводящие дома в Москве и Московской области.

Одно из направлений работы банка – это корпоративные жилищные программы. То есть банк кредитует сотрудников крупных предприятий, если часть стоимости жилья или выплачиваемых заемщиками процентов погашает компания.

Сегодня ипотечный кредит в банке «Возрождение» можно получить и в рублях, и в долларах США. Условия получения кредита и подтверждения дохода вполне лояльные. В качестве обеспечения по кредитам в залог банка можно предоставить приобретаемое или имеющееся жилье. Причем имеющееся жилье не обязательно должно быть в собственности самого заемщика. Например, в залог банка недвижимость могут передать родители заемщика.

Виталий Малайчик на примерах показал, сколько нужно будет ежемесячно платить и каким должен быть доход. Итак, при валютном кредите в $100 000 на 15 лет под 10% годовых ежемесячный платеж заемщика составит около $1075. Для получения такого ипотечного кредита совокупный ежемесячный доход надо иметь на уровне $3679.

Проценты банка при кредитовании в рублях чуть выше. Поэтому чуть выше и ежемесячные выплаты. Например, при рублевом кредите в 2,4 млн. руб. на 15 лет под 11% годовых ежемесячный платеж будет составлять 30 000 руб. Необходимый подтвержденный доход для получения такого кредита – 80 000 руб. Под доходом понимается совокупный доход всех созаемщиков.

Тема подтверждения доходов – больная для многих людей, мечтающих о покупке жилья.

Сегодня «Возрождение» рассматривает доходы, не только подтвержденные справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Также принимаются во внимание доходы, получаемые от сдачи в аренду имущества, доходы в виде дивидендов, выплат по страховым договорам и т.д. Главное, чтобы поступления имели постоянный и долгосрочный характер и подтверждались документально.

Руководитель отдела страхования ипотечных рисков компании «Нефтеполис» Елена Алексеенкова рассказала участникам о том, что входит в понятие комплексного ипотечного страхования. Присутствующие также узнали, как можно застраховаться от финансовых потерь при покупке квартиры в строящемся доме.

Страхование от «классических ипотечных» рисков обязательно при получении кредита. Поэтому заемщику, оформляющему ипотеку, приходится иметь дело не только с банками, но и со страховыми компаниями. В «комплект» ипотечных рисков при покупке жилья на вторичном рынке, как правило, входят:

– страхование жизни и трудоспособности заемщика,

– страхование непосредственно недвижимости,

– страхование титула приобретаемой квартиры.

Если приобретается жилье на первичном рынке, то обычно банки требуют застраховать лишь первые два риска. Часто при приобретении жилья в строящемся доме банки требуют застраховать и финансовый риск.

Если у основного заемщика по ипотечному договору есть созаемщики, то нужно застраховать жизнь и трудоспособность каждого из них. По договоренности с банком обычно заемщик страхуется на сумму остатка долга банку. Самый распространенный тариф при условии, что застрахованы все три риска при оформлении ипотеки на вторичном рынке, – 1,2% от остатка ссудной задолженности.

Елена Алексеенкова рассказала о том, что у заемщиков есть возможность, обратившись в «Нефтеполис», получить значительные скидки. Страховые тарифы значительно снизятся, если человек будет сотрудничать с компанией не по одному, а по многим направлениям. Например, человек, застраховавший ипотеку, сможет купить страховки для машины, дачи и т.д.

В развитии ипотеки был этап, когда страховые компании отказывались страховать финансовые риски, связанные с приобретением жилья в строящемся доме. Сейчас ситуация изменилась. Существует перечень надежных строительных компаний и строящихся домов, покупку квартир в которых готовы кредитовать банки. А страховые компании позаботятся о финансовых рисках заемщика, покупающего строящееся жилье в таких домах. Причем страховые тарифы вполне приемлемы – в среднем 1% от суммы страховки.

Представитель компании «Ажур-аудит» Александр Немыкин заинтересовал присутствующих рассказом об имущественном вычете. (Его доклад можно прочитать на нашем сайте moskv.ru.) Для тех, кто знает законы и умеет их применять, ипотека может оказаться не столь дорогим удовольствием, как кажется большинству. Часть денег, потраченных на приобретение жилья, в том числе и с помощью ипотеки, можно вернуть. По закону человек, потративший средства на приобретение жилья, может вернуть 13% от 1 млн. рублей в качестве имущественного вычета. Для людей, воспользовавшихся ипотечным кредитом, существует ряд дополнительных по сравнению с остальными льгот при возврате имущественного вычета. Они могут рассчитывать на возврат 13% от сумм всех процентов, уплаченных по ипотеке.

Компанией «Ажур-аудит» разработана программа «Персональный аудит», подробно рассказывающая, как любому человеку, купившему жилье, вернуть из бюджета 130 000 рублей.

Программа «Персональный аудит» поможет грамотно заполнить декларацию 3-НДФЛ, сориентирует, в какие сроки ее можно подать. Также из программы можно узнать о технологии получения денег и о порядке сбора необходимой документации.

Кроме того, Александр Немыкин рассказал об особенностях альтернативных сделок сегодня. Многие подобные сделки проходят с привлечением ипотечных средств. Например, живет семья в небольшой квартирке, хочет улучшить жилищные условия. Риэлторы предлагают продать жилье, взять кредит, доплатить и приобрести просторное жилье.

Людям, таким образом улучшающим жилищные условия, имущественный вычет поможет, например, вернуть средства, потраченные на оплату риэлторских услуг и оформление ипотечного кредита.

Наталья Агафонова